Kalkulator Sisa Pokok Pinjaman KPR & Cicilan Bank (Sistem Anuitas)

Kalkulator Pelunasan KPR & Pinjaman Bank

Analisis Sisa Pokok, Penalti, & Perbandingan Biaya (Sistem Anuitas)

Plafon Pinjaman (Rp)

Bunga Efektif (%/Thn)

Tenor Total (Bulan)

Cicilan Berjalan

Penalti (%)

Komponen Analisis	Lanjut Cicil	Lunas Sekarang
Sisa Waktu	-	0 Bulan
Total Biaya	-	-
Rincian Dana

Maksud dan Tujuan Alat Ini

Banyak nasabah bank merasa bingung mengapa setelah mencicil KPR selama bertahun-tahun, sisa pokok utang mereka masih terasa sangat besar. Alat ini hadir untuk memberikan transparansi finansial, membantu Anda menghitung secara akurat berapa sisa pokok utang saat ini, berapa denda penalti yang dikenakan bank, dan apakah melunasi dipercepat benar-benar menguntungkan bagi Anda.

Sistem Bunga: Flat vs Menurun (Anuitas)

Penting bagi Anda untuk memahami jenis bunga yang digunakan dalam kontrak pinjaman Anda:

Bunga Flat: Plafon utang dikalikan bunga lalu dibagi tenor. Nilai bunga dan pokok selalu sama setiap bulan. Biasanya digunakan untuk kredit kendaraan atau elektronik.
Bunga Menurun (Anuitas): Metode yang digunakan kalkulator ini. Bunga dihitung dari sisa pokok utang. Pada awal masa pinjaman, porsi bunga dalam cicilan Anda sangat besar, sedangkan porsi pokok sangat kecil. Inilah mengapa utang Anda seolah tidak berkurang di tahun-tahun awal.

Metode dan Cara Menghitung

Perbankan Indonesia menggunakan rumus Anuitas Prospektif untuk menentukan sisa pokok. Kami menggunakan algoritma yang sama dengan sistem perbankan:

Menentukan Cicilan Bulanan: Menggunakan rumus matematika keuangan untuk mendapatkan angka angsuran tetap setiap bulan.
Menghitung Sisa Pokok: Menghitung nilai sekarang (Present Value) dari sisa cicilan yang belum dibayarkan.
Menghitung Penalti: Biasanya bank mengenakan denda (1%-3%) dari sisa pokok jika Anda melunasi sebelum kontrak berakhir.

Sisa Pokok = Cicilan / i * (1 - (1 / (1 + i)^(n-k)))

*i = bunga bulanan, n = tenor total, k = cicilan yang sudah dibayar.

Manfaat Menggunakan Kalkulator Ini

Transparansi: Mengetahui posisi utang tanpa harus menunggu laporan dari bank.
Keputusan Investasi: Membandingkan apakah uang Anda lebih baik dipakai melunasi utang atau diinvestasikan di tempat lain.
Perencanaan Take-Over: Dasar hitungan jika Anda ingin memindahkan KPR ke bank lain dengan bunga lebih rendah.